Wie Experten sagen, dass Sie Bankeinlagen in Höhe von über 250.000 US-Dollar versichern können

Wenn es um Bankeinlagen geht, ist der Betrag von 250.000 US-Dollar die Hauptzahl, von der Experten angesichts der jüngsten finanziellen Schocks im Bankensektor sprechen, die seit der Finanzkrise nicht mehr aufgetreten sind.

Dieser Betrag ist das Minimum, das Bankeinleger berücksichtigen sollten, wenn es darum geht, ob ihr Geld versichert ist oder nicht Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaftoder FDIC. Deckungsgrenzen pro Einleger, pro Eigentümerklasse, pro Bank.

Einlagen unter diesem Betrag sind abgedeckt, während Gelder über dieser Grenze im Falle unvorhergesehener Umstände bei einem Finanzinstitut möglicherweise nicht versichert sind.

Die Regierung hat jedoch kürzlich eine Ausnahme für Personen mit Einlagen von mehr als 250.000 US-Dollar bei der Silicon Valley Bank und der Signature Bank gemacht.

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Am Freitag sagte Präsident Joe Biden, dass die FDIC im Falle einer weiteren Instabilität erneut Einlagen über 250.000 US-Dollar garantieren könnte.

Die Schwelle lag bei 250.000 US-Dollar 2010 vom Kongress festgelegt. Einige Experten sagen, dass dies nicht ausreicht und angehoben werden sollte.

Der Kongress kann das Limit vorübergehend aussetzen. Finanzministerin Janet Yellen sagte jedoch, dass unversicherte Einlagen nur dann gedeckt werden sollten, wenn „ein Versäumnis, nicht versicherte Einleger zu schützen, ein systemisches Risiko und erhebliche wirtschaftliche und finanzielle Folgen nach sich ziehen würde“.

Im Allgemeinen müssen sich die meisten Verbraucher keine Sorgen um ihre Einlagen machen.

„Wenn Sie weniger als 250.000 US-Dollar auf einem Bankkonto haben, ist es Ihnen egal – Sie sind voll versichert“, sagte Gil Castella, Präsident und CEO der Citizens Bank of Edmond, einer Gemeinschaftsbank in Edmond, Oklahoma.

„Erst wenn Sie anfangen, diese Grenzen zu erkennen, werden Sie möglicherweise etwas bekannt“, fügte Castilla hinzu.

Experten sagen, dass es immer noch Möglichkeiten gibt, eine FDIC-Abdeckung zu erhalten, selbst wenn Sie die 250.000-Dollar-Grenze überschreiten.

Die FDIC-Versicherung deckt im Allgemeinen 250.000 USD pro Einleger, pro FDIC-versicherter Bank und Immobilienklasse ab. Einige Finanzinstitute können diese Grenzen jedoch umgehen, indem sie mit anderen Finanzinstituten zusammenarbeiten, um höhere Einzahlungsniveaus sicherzustellen.

Die Citizens Bank of Edmond bietet über ihr IntraFi-Netzwerk eine zusätzliche Deckung von bis zu 150 Millionen US-Dollar pro Einleger an.

„Wenn Sie IntraFi nutzen können, müssen Sie nicht unbedingt zu einer anderen Bank gehen, um weitere 250.000 US-Dollar zu erhalten“, sagte Castilla.

Da die durchschnittliche Bankeinlage normalerweise 25.000 US-Dollar beträgt, nutzt die Citizens Bank of Edmond die erweiterte Deckung nicht sehr oft, sagte Castilla.

Um sich anzumelden, müssen Kunden eine Vereinbarung unterzeichnen, die es der Bank erlaubt, IntraFi zur Deckung ihrer Einlagen zu verwenden.

Laut Castella können Kunden auch die Liste der Banken im IntraFi-Netzwerk überprüfen und Banken ausschließen, bei denen sie lieber keine Einzahlungen vornehmen möchten.

Castella wies darauf hin, dass diejenigen, die IntraFi abonnieren, aus verschiedenen Produkten mit variablen oder festen Preisen wählen können, die über Geldmarktfonds oder Einlagenzertifikate angeboten werden.

Aus Sicht des Einlegers sollte der Prozess einfach sein.

„Der Banker sollte diese Gespräche mit ihnen führen, wenn sie unversicherten Einlagen ausgesetzt sind“, sagte Castilla.

Es sollte beachtet werden, dass es Möglichkeiten gibt, sich für Guthaben über 250.000 USD abzusichern, einschließlich Einlagensicherungsfonds, insbesondere von der Industrie gesponsert. Castilla wies darauf hin, dass einige Staaten auch FDIC-Versicherungsgrundlagen bieten.

Andere Arten von Konten können anderen Schutz bieten, wie z. B. eine nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung für Kreditgenossenschaftseinlagen oder eine Securities Investor Protection Company für Maklerkonten.

Um sicherzugehen, ist es am besten, das Kleingedruckte zu lesen, um Ihre Deckungsgrenzen vollständig zu verstehen.

Eine andere Möglichkeit, mehr als 250.000 $ zur Deckung Ihrer Einlagen zu erhalten, besteht darin, Begünstigte hinzuzufügen.

Wenn Sie beispielsweise Einlagen in Höhe von 1 Million US-Dollar hätten, wären Sie selbst nur mit 250.000 US-Dollar gedeckt, sagte Castilla, und 750.000 US-Dollar blieben unversichert.

Aber wenn Sie vier Begünstigte hinzufügen – einen Ehepartner und drei Kinder – spart das laut Castilla weitere 750.000 US-Dollar an Deckung oder 250.000 US-Dollar für eine Einzelperson, solange diese Begünstigten keine anderen Einlagen bei der Bank haben.

Bevor Sie diese Strategie anwenden, sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken, wie sie in Ihren Nachlassplan passt.

Gemäß den FDIC-Regeln gelten Einlagen, die von einer einzelnen Person ohne Begünstigte gehalten werden, als Einzelkonten. Sobald jedoch ein einzelner Kontoinhaber einen oder mehrere Begünstigte bestimmt, kann das Konto als widerrufliches Kreditkonto gesichert werden, solange es bestimmte Anforderungen erfüllt.

Erinnern Sie sich an Caroline McClanahan, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin Lebensplanungspartner In Jacksonville, Florida.

„Wenn Sie ein Begünstigtenkonto haben, geht dieses Vermögen nicht durch Ihr Testament“, sagte McClanahan.

Wenn Sie Ihre Kinder als Begünstigte auflisten, diese aber noch nicht 18 Jahre alt sind, muss der Treuhänder das Geld kontrollieren, bis sie erwachsen sind, bemerkte McClanahan. Sie sagte, das könnte es für sie teurer machen, das Geld einzufordern.

Alternativ können Sie eine Treuhandstiftung errichten und in Ihrem Testament festlegen, dass das Geld dort verwahrt werden soll, bis Ihre Kinder volljährig sind. Dann können Sie auf den Begünstigtenformularen Ihrer Bank Trust anstelle Ihrer Kinder benennen.