Pre-Market Stock: Die FDIC könnte den Großbanken befehlen, 23 Milliarden Dollar des Schlamassels zu beseitigen

New York (CNN) Die Federal Deposit Insurance Corporation hat etwa 23 Milliarden US-Dollar verlangt, um das Chaos zu beseitigen, das das Silicon Valley und die Signature Bank nach ihrem Zusammenbruch Anfang dieses Monats hinterlassen haben.

Jetzt, da sich der Staub gelegt hat und sich das US-Bankensystem stabilisiert, muss die FDIC wissen, wohin sie ihre Rechnung schicken soll. Während regionale und mittelgroße Banken hinter den jüngsten Turbulenzen stecken, scheint es, dass große Banken die Rechnung bezahlen könnten.

Letztendlich bedeutet dies höhere Gebühren für Bankkunden und niedrigere Zinsen auf ihren Sparkonten.

Was ist los: Die FDIC unterhält einen Einlagensicherungsfonds in Höhe von 128 Milliarden US-Dollar, um Bankeinlagen zu versichern und Einleger zu schützen. Dieser Fonds wird normalerweise durch vierteljährliche Zahlungen von versicherten Banken in den Vereinigten Staaten bereitgestellt. Aber wenn ein großes, kostspieliges Ereignis eintritt – wie die FDIC, die nicht versicherte Kunden in einer Bank im Silicon Valley vollständig unversichert macht – ist die Agentur in der Lage, private Gebühren an die Bankenbranche zu erheben, um die Kosten zu decken.

Das Gesetz gibt der FDIC auch die Befugnis zu entscheiden, welche Banken die größte Last der Bewertungsgebühren tragen. Der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, sagte diese Woche, dass er plane, Einzelheiten der jüngsten Bewertung im Mai zu veröffentlichen. Er deutete auch an, dass dies die Gemeinschaftsbanken davor schützen würde, viel Geld berappen zu müssen.

Die Gebühren, die die FDIC den Banken in Rechnung stellt, variieren in der Regel. In der Vergangenheit wurden sie festgelegt, aber der Dodd-Frank Act von 2010 verlangt, dass die Agentur bei der Festsetzung der Zinssätze die Bankgröße berücksichtigen muss. Es berücksichtigt auch „wirtschaftliche Bedingungen, Auswirkungen auf die Industrie und andere Faktoren, die die FDIC für angemessen und relevant hält“, sagte Gruenberg.

Am Dienstag und Mittwoch befragten Mitglieder des Bankenausschusses des Senats und des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses Grünberg zu seinen Plänen, die Banken für die von der SVB und anderen verursachten Schäden anzuklagen, und beschworen ihn wiederholt, die kleineren Banken in Ruhe zu lassen.

Grünberg schien empfänglich.

„Werden Sie sich verpflichten, Ihre Macht zu nutzen … um separate risikobasierte Bewertungssysteme für die großen und kleinen Mitglieder des Einlagenversicherungsfonds zu schaffen, damit diese gut geführten Banken das Silicon Valley nicht retten müssen?“ fragte der US-Abgeordnete Andy Barr, ein Republikaner, der den 6. Bezirk von Kentucky vertritt.

Grünberg antwortete: „Ich bin auf jeden Fall bereit, das zu prüfen.“

„Wenn Sie kleinere Gemeinschaftsbanken in Texas damit betrauen würden, die bankrotten Banken in Kalifornien und New York zu retten?“ fragte der US-Abgeordnete Roger Williams, ein Republikaner, der den 25. Bezirk von Texas vertritt.

Grünberg antwortete: „Lassen Sie mich nur sagen, ohne vorherzusagen, worüber unser Vorstand abstimmen wird, werden wir sehr sensibel auf die Auswirkungen auf die Gemeinschaftsbanken reagieren.“

Die Schauspieler Frank Lucas, John Rose, Ayanna Pressly, Dan Mazer, Nekema Williams, Zack Noone und Andy Uglis stellten ähnliche Fragen und erhielten ähnliche Antworten. Ebenso die US-Senatoren Sherrod Brown und Cynthia Loomis.

„Ich bezweifle nicht, dass er immer noch viele Anrufe erhält“, sagte der frühere FDIC-Vorsitzende Bill Isaac gegenüber CNN, „von Politikern, die ihn unter Druck setzen, die großen Banken zu belasten.“

Kleinere Banken, die sagten, sie könnten sich diese Rechnung nicht leisten, hätten nichts mit dem Zusammenbruch „dieser beiden wilden und verrückten Banken“ zu tun, sagte Isaac. „Sie argumentieren, das Rating den größeren Banken zu geben, und soweit ich weiß, erwägt die FDIC dies ernsthaft“, fügte er hinzu.

Ein FDIC-Sprecher sagte gegenüber CNN, dass die Agentur „im Mai 2023 einen Vorschlag zur Festlegung von Regeln für die Sonderbewertung zur öffentlichen Kommentierung veröffentlichen wird“. Zu Grünbergs Aussage fügten sie hinzu: „Wenn ein Chef etwas sagt, richten wir uns nach seinem Chef.“

Große Banken: „Wir müssen ernsthaft über Liquiditätsrisiken und Konzentrationen unversicherter Einlagen nachdenken und wie dies in Bezug auf Einlagensicherungsratings bewertet wird“, sagte Grünberg dem Bankenausschuss des Senats und stellte fest, dass kleinere Banken, die vorsichtig arbeiten, möglicherweise aufgefordert werden, ein wenig zu unterschätzen.

Eine höhere Bewertung der großen Banken würde zu dem beitragen, was bereits ein milliardenschwerer Aufschwung durch die größten Banken des Landes sein wird, wie z C. B. Morgan Chase (JPM)Und Citigroup (C)Und Amerikanische Bank (Bock) Und Wells Fargo (WFC).

Das Argument ist, dass die größten US-Banken zusätzliche Zahlungen übernehmen können, ohne daran zusammenzubrechen. Diese großen Banken profitierten auch stark vom Zusammenbruch der SVB und der Signature Bank, da vorsichtige Kunden Sicherheit suchten, indem sie Gelder im Wert von Milliarden von Dollar zu den großen Banken transferierten.

weitergeben: Unabhängig davon, wer belastet wurde, werden die Gebühren letztendlich an die Kunden der Banken weitergegeben, sagte Isaac. „Das wird an alle Kunden weitergegeben. Ich habe keine Zweifel daran, dass die Banken diese zusätzlichen Kosten in ihren Tarifen verrechnen werden – höhere Gebühren für Dienstleistungen, höhere Zinsen für Kredite, niedrigere Entschädigungen für Einlagen.“

Der durchschnittliche Wall-Street-Bonus ist letztes Jahr um 26 % gefallen

Es ist hart für einen Wall-Street-Banker. oder schwerer als es war.

Der durchschnittliche jährliche Wall-Street-Bonus fiel letztes Jahr auf 176.700 US-Dollar, was einem Rückgang von 26 % gegenüber dem Vorjahresdurchschnitt von 240.400 US-Dollar entspricht, laut Schätzungen, die am Donnerstag vom New York State Comptroller Thomas DiNapoli veröffentlicht wurden.

Obwohl dies ein deutlicher Rückgang ist, beträgt die Bonuszahl für 2022 Berichten zufolge immer noch mehr als das Doppelte des mittleren Jahreseinkommens amerikanischer Haushalte. Jane Sahadi von CNN.

Insgesamt verdienten die Wall-Street-Unternehmen für 2022 33,7 Milliarden US-Dollar an Boni, was 21 % weniger ist als der Rekord des Vorjahres von 42,7 Milliarden US-Dollar – der größte Rückgang seit der Großen Rezession.

Für die Staatskassen von New York City und des Bundesstaates New York bedeutet die Bonussaison eine willkommene Einnahmequelle, da die Beschäftigten in der Wertpapierbranche 5 % der Beschäftigten im Privatsektor von New York City ausmachen und ihre Löhne 22 % der Löhne im Privatsektor der Stadt ausmachen . Im Jahr 2021 wird die Wall Street schätzungsweise für 16 % aller wirtschaftlichen Aktivitäten in der Stadt verantwortlich sein.

Das Büro von DiNapoli geht davon aus, dass die niedrigeren Boni im Vergleich zum Vorjahr 457 Millionen US-Dollar weniger an staatlichen Einkommensteuereinnahmen und 208 Millionen US-Dollar weniger für die Stadt generieren werden.

Weitere Probleme mit Bed Bath & Beyond

Der angeschlagene Einzelhändler Bed Bath & Beyond wird 300 Millionen US-Dollar seines Eigenkapitals bieten, um Gläubiger auszuzahlen und sein Geschäft zu finanzieren, während es darum kämpft, eine Insolvenz zu vermeiden. Berichte Nathaniel Meerson von CNN.

Wenn es nicht genug Geld aus der Show sammeln kann, sagte der Einrichtungsriese am Donnerstag, dass er „wahrscheinlich Insolvenz anmelden wird“.

Bed Bath & Beyond schaffte es zunächst, im Februar eine Insolvenz zu vermeiden, indem es ein komplexes Aktienangebot abschloss, das ihm einen sofortigen Liquiditätsschub und die Zusage weiterer Finanzierung in der Zukunft zur Tilgung seiner Schulden verschaffte. Das Angebot wurde von der Private-Equity-Gruppe Hudson Bay Capital unterstützt.

Aber am Donnerstag sagte Bed Bath & Beyond, dass es den Deal mit Hudson Bay Capital für die zukünftige Finanzierung abschließen und an den öffentlichen Markt gehen werde.

Die Aktien von Bed Bath & Beyond fielen am Donnerstag um mehr als 26 %. Die Aktie wurde mit etwa 60 Cent pro Aktie gehandelt.