Hochverzinsliche Sparkonten und CDs haben Zinssätze von fast 5 %

Seit Anfang 2022 sind die höchsten Zinssätze für High Yield Savings Accounts (HYSAs) und Certificates of Deposit (CDs) von fast 1 % auf fast 5 % gestiegen, was sie zu einem viel attraktiveren Ort macht, um Ihr Geld anzulegen.

im Vergleich zum durchschnittlichen Zinssatz 0,6 % bekommt man für GirokontenGeld von Ihrem Debitkonto auf eines dieser Sparkonten zu überweisen, kann ein kluger Schachzug sein. Aber welchen sollten Sie wählen? Die Antwort hängt davon ab, was Sie mit dem Geld vorhaben und wann Sie es ausgeben werden.

HYSAs haben höhere Zinsen als normale Sparkonten, und die besten Zinsen werden normalerweise von Kreditgenossenschaften oder kleinen Online-Banken angeboten. Der Zinssatz ist nicht fest, was bedeutet, dass er aufgrund von Faktoren wie Inflation, Wettbewerb zwischen Banken und Änderungen des Referenzzinssatzes der Federal Reserve steigt oder fällt.

Viele Online-Banken bieten derzeit Zinssätze von etwa 4,5 % an, was bei einem Guthaben von 10.000 US-Dollar einem Jahreszins von 450 US-Dollar entspricht. Das sind etwa 400 $ mehr, als Sie hätten haben können, bevor die Zinsen letztes Jahr zu steigen begannen.

Während Sie beim Kauf eines HYSA nach einem Premium-Preis suchen sollten, gibt es auch andere Überlegungen. Einige Konten können mit Wartungsgebühren, Auszahlungsbeschränkungen und Mindestguthabenanforderungen verbunden sein.

CDs unterscheiden sich von Sparkonten dadurch, dass sie einen festen Zinssatz haben, der über einen bestimmten Zeitraum garantiert ist, z. B. sechs Monate, ein Jahr oder fünf Jahre. Langfristige CDs haben in der Regel etwas höhere Zinssätze als kurzfristige CDs.

CDs bieten tendenziell auch höhere Zinssätze als HYSAs. Derzeit finden Sie Zinssätze für einjährige CDs das sind ungefähr 5%. Für einen Kredit in Höhe von 10.000 US-Dollar bedeutet das 50 US-Dollar mehr an jährlichen Zinsen als bei HYSA.

Aber der Kompromiss für höhere Zinssätze auf CDs ist, dass Sie damit rechnen können, dieses Geld für die Dauer zu binden. Es ist möglich, das Geld früher abzuheben, aber es wird eine Gebühr erhoben, die mehrere Monate Zinsen auf das Guthaben wert sein kann.

HYSA und CDs sind sichere Konten mit geringem Risiko, da sie beide von der FDIC für bis zu 250.000 USD pro Einleger versichert sind. Und anders als bei Aktien oder Anleihen besteht kein Risiko, dass Ihr Geld an Wert verliert.

Für Bargeld, auf das Sie möglicherweise sofort zugreifen müssen, z. B. für Notfallausgaben, empfehlen zertifizierte Finanzplaner normalerweise HYSAs.

„Wenn Sie nicht genau wissen, wann Sie das Geld benötigen, und sich mit der Tatsache zufrieden geben, dass die Zinssätze nach oben oder unten schwanken können, ist ein hochverzinsliches Sparkonto genau das Richtige für Sie“, sagt Stephen Magard, CFP von South Carolina. „Es ist ein großartiger Ort, um Ihren Notfallfonds für drei bis sechs Monate zu parken.“

Wenn Sie andererseits den genauen Zeitplan kennen, wann Sie möglicherweise etwas Bargeld benötigen – beispielsweise Geld für ein zukünftiges Haus oder Auto – ist eine CD möglicherweise die bessere Option für Sie.

Idealerweise sollte das gesetzte Sparziel der Laufzeit der CD entsprechen, wodurch der Zinsertrag maximiert wird. Beispielsweise könnte eine 5-Jahres-CD mit erwarteter Rendite eine attraktive Option sein, wenn Sie ein Kind haben, das in fünf Jahren aufs College gehen möchte.

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